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POS机费率上升后，利用二维码套现似乎顺理成章的成为了替代方式，低成本的背后，意味着持卡人可能要付出更大的代价。 信用卡授信额度的高低，是持卡人办理信用卡时较为关心的一项数据。获得高授信之后，持卡人通常会非常珍惜来之不易的额度。不过随着监管政策的变化，越来越多的持卡人遇到了被大幅降低额度的情况。此前，有读者反映，使用零费率二维码套现后，收到了银行的信用卡降额通知，和原来的信用卡额度相比，仅仅只保留了不到2%的额度。一，29000元变500 据了解，被降额之前这名持卡人的信用卡额度为29000元。银行发送给持卡人的信息显示，根据银行的信用评估政策，其持有的信用卡额度由29000元调整为500元。对于持卡人而言，当被银行方面大幅降低信用卡额度后，一般不会再继续使用该信用卡。500元的授信额度，对有养卡需求的持卡人，基本上已经起不到周转资金的作用了。 在使用二维码套现之前，这名持卡人一直在使用POS机，但是目前他手中的几个品牌的POS机产品，都出现了费率上涨的情况，导致养卡的成本升高，开始转而投向了银行的低费率二维码。为了竞争移动支付市场，银行也进行了布局，前几年纷纷推出了二维码产品并且进行大力推广。以零费率或者低费率为噱头，吸引用户办理，逐渐具备了一定的规模。 除了被用于经营性收款外，银行的二维码因为费率较低，有着明显的优势，被许多商户利用，成为了套现的工具之一，有的用户甚至使用办理的零费率二维码，实现了零成本套现。信用卡作为信贷产品，本身就有着先消费后还款的属性，再加上免息期的存在，这部分从信用卡中套取出来的资金，一方面可用于偿还其它银行信用卡的账单，另一方面还能靠投资和理财等方式来赚取收益。如果只看到了二维码产品的低费率，显然是不够的。银行的低费率二维码也有很多弊端，一户一码，只在一个商户上刷，银行很容易会识别到持卡人有套现的风险。银行二维码产品之所以是零费率或者低费率，还有积累消费数据的考量，综合商户的经营情况，进而提供其它金融服务。利用二维码频繁套现的行为，可以说是让银行赔了夫人又折兵。二，银行开始严控 在央行、银保监会两部门去年联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中提到，要求信用卡业务加强审慎经营，促进信用卡业务的监督与管理。 《通知》还明确了信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。银行、收单机构、清算机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控，有效防控套现、欺诈风险。在信用卡套现的管控上，主要是银行机构在进行规范和约束，银行针对的更多的是持卡人，引导信用卡回归正常消费的属性，对信用卡划出明确的红线。信用卡新规实施后，银行不再敢在信用卡业务上放水，在一张张监管开出的信用卡业务违规的罚单面前，银行的当务之急是防控风险，同时尽可能地整改，响应监管部门的要求。目前，已有包括农业银行、邮储银行、广发银行、中信银行、兴业银行在内的近三十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，对信用卡的用途做出了明确的规定。违规使用信用卡，被银行降低信用卡额度的结果银行也早有提示。据了解，现在利用二维码进行信用卡套现是银行关注的重点，有银行在加强对这类行为的监测。持卡人违规用卡、出现监管机构规定的或银行认定的风险特征时，轻者会被降低信用卡额度，重则会被封卡，从银行的执行力度来看，的确是对信用卡在打击信用卡套现上动真格了。此外，支付宝和微信支付也在加强信用卡业务风险监测和防控，对于嫌违法违规的交易行为进行拦截和制止。三方围剿之下，信用卡套现真的越来越难了。

据平安湖北公众号消息，记者从湖北省荆门市沙洋县公安局获悉，涉案流水达4000亿的跨境网络赌博案主犯邱某某等人已被依法送审。 民警发现，参赌人员交易全部用一种虚拟货币结算。专案组顺藤摸瓜、循线追踪，成功锁定多个涉案虚拟货币账户。专案组与该虚拟货币发行机构进行对接，将相关涉案虚拟货币账户冻结，避免了账户中价值1.6亿美元(约人民币10亿余元)的涉案虚拟货币流入嫌疑人团伙手中。 2022年10月，沙洋县人民法院作出判决，对部分冻结的虚拟货币依法没收。该案成为全国首例经法院判决没收的“虚拟货币第一案”。 一起报案牵出4000亿大案，涉案人员超5万人 2021年7月28日，熊某向湖北省荆门市沙洋县公安局纪山派出所报案：“警官，我报案，请你们救救我，我在手机上赌博，输得家都要散了！” 熊某业余时间喜欢玩手机，当年6月，他看到同事在用手机玩棋牌游戏，充值100元就能赢得数千元。熊某马上下载了这款名为“XXX棋牌游戏”的软件，很快也赢了一笔钱。玩了一段时间后，他赌注越下越大，赢钱概率却越来越小了。最终，熊某输进去10万余元。 随着案件调查的深入，沙洋县公安局民警们意识到，这绝不是一起简单的利用手机APP网络赌博案件。 “初步查明，这起网络赌博案涉案流水金额达4000亿元，涉案人员有5万多人，服务器架设在境外，资金洗钱方式用了最难查的虚拟货币，案件的主要骨干可能在境外……” 听取了沙洋县公安局的案情汇报后，荆门市副市长、市公安局局长陈实当即下令，抽调警力与沙洋县公安局侦查专班组成“728”专案组。 随着案件侦办的不断深入，该案先后被上级有关部门确定为省督、部督案件。 超130名嫌疑人被抓获，全国“虚拟货币第一案”告破 然而，该团伙作案手法新颖且隐蔽，传统的侦查手段很难发挥作用。该网络赌博打着游戏棋牌室的幌子，服务器设在境外，调查与取证困难；犯罪团伙骨干境外指挥，境内的代理就发展了数百个下线代理，锁定与缉捕十分不易；犯罪团伙还采用线上游戏豆充值、传统银行卡批量流转、第四方支付平台沉淀、虚拟货币洗白方式，将涉赌资金乔装打扮、反复流转，极具隐蔽性，溯源比较困难。 办案人员随后不断探索，开创了打击新型网络犯罪的经典技战法——“资金穿透法”，跟踪资金流向找出了破案关键。随后，专案组民警在海量交易数据中抽丝剥茧，最终成功锁定资金链条和相关嫌疑人。潜藏在全国各地的多个赌博代理、充值代理、中介代理团伙逐渐浮出水面。 2021年12月至2022年4月，专案组民警先后赶赴福建、四川、广西、河南等地展开抓捕行动，陆续摧毁14个相关团伙，抓获嫌疑人130余人，扣押涉案电脑和手机300余部、涉案手机卡、银行卡200张、点钞机和POS机18台。 审讯中民警发现，参赌人员交易全部用一种虚拟货币结算。专案组顺藤摸瓜、循线追踪，成功锁定多个涉案虚拟货币账户。专案组与该虚拟货币发行机构进行对接，将相关涉案虚拟货币账户冻结，避免了账户中价值1.6亿美元（约人民币10亿余元）的涉案虚拟货币流入嫌疑人团伙手中。 2022年10月，沙洋县人民法院作出判决，对部分冻结的虚拟货币依法没收。该案成为全国首例经法院判决没收的“虚拟货币第一案”。在公安部的支持和协调下，“728”专案启动了跨国司法协作，湖北省公安厅带领专案组5名成员出境追捕。2022年12月，3名隐匿在境外的主要嫌疑人被抓获，随后被遣返回国。2023年6月，主犯邱某某等人被沙洋县人民检察院依法移送至沙洋县人民法院，案件进入法院审理环节。 超60%的电信诈骗资金通过虚拟货币洗白 中国新闻周刊报道，由于虚拟货币具有匿名性、科技性、便捷性等特点，目前虚拟币犯罪加速向传销、贩毒、电诈等重点领域渗透。 据公安部第三研究所信息网络安全公安部重点实验室及欧科云链研究院统计数据显示，洗钱、诈骗、传销、赌博是2022年最常见的四种虚拟货币犯罪形式，其中54.72%的虚拟货币犯罪与洗钱相关，21.13%与诈骗相关。 最高检、央行早在2021年就联合发文定调虚拟货币被利用为洗钱新手段，据不完全统计，目前超过60%以上的电信诈骗资金最后都通过虚拟货币洗白。 比如近年来流行的新型的洗钱形式“跑分”，就是引诱用户在平台注册账号成为“跑分客”，帮助犯罪团队完成收款。有人甚至并不清楚这一行为，只以为帮人收收款，赚个两三千元的“好处费”。但就是这一笔笔涉及非法活动的支付交易被伪装成“跑分”平台用户的日常收款，大大提高了资金流向的追踪难度。最终犯罪团伙通过使用加密货币交易平台上的虚拟货币进行交易，转移和隐藏非法资金。

  日前，中国执行信息公开网信息显示，持牌支付机构迅付信息科技有限公司（以下简称“环讯支付”）成被执行人，执行案号为(2023)豫0105执11898号，立案时间为2023年07月17日，执行标的24.8万。据环迅支付官网介绍，环迅支付是国内第三方支付行业的先行者。公司在2011年获颁中国人民银行首批《支付业务许可证》。目前可以支持国际主流信用卡及所有国内主流银行的在线支付，为全球超过60万家商户及2000万用户提供金融级的支付体验。值得注意的是，环迅支付虽然连续两次顺利完成支付牌照续展，但是每一次续展环迅的支付牌照资质就缩水一次。2011年环迅支付获得支付牌照时，是极少数的业务类型为“全牌照”的支付牌照。支付牌照的业务类型涵盖货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单5项，且业务覆盖范围均为“全国”。在2016年第一次续展时，环迅支付银行卡收单业务范围从“全国”缩小至“江苏、浙江、山东、福建、天津”等5省市。到了2021年的第二次续展，环迅支付的互联网支付、移动电话支付、固定电话支付资质均被注销。至此，环迅支付也从一家全国性的“全牌照”支付机构，变成一家地方性的单一银行卡收单支付机构。业内猜测，此次环迅支付被注销多项业内类型或是因其支付业务严重违规有关。据了解2018年11月底，环迅支付曾卷入一起金额高达数亿元的“红海行动”原油期货诈骗事件，诸多投资人在一家名为top500FX虚假交易平台交易后，环迅支付作为主要通道承担了80%左右的资金流出，因此该虚假交易平台以及支付公司均遭到投资人的举报。2019年7月，环迅支付因“违反支付业务规定”，被央行上海分行给予警告，没收违法所得968万元，并处罚款4970万元，合计罚没金额5939万元；并对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。这张近6000万的罚单，创下了当时第三方支付机构的最大罚单记录。

随着蚂蚁的“上岸”，一切都尘埃落定，敏锐的资本市场已经提前出击了。 7月7日，蚂蚁、腾讯两家机构合计被罚超过百亿，此时距离蚂蚁IPO被叫停已经过去了整整977天。互联网平台的处罚正式落地，利空出尽，对于沉寂许久的金融科技领域，可能真的要迎来反转了。金融监管部门对外公布两家机构的罚单之前，市场上就出现了蚂蚁、腾讯要被处罚的声音。罚单公布后，受相关消息的影响，蚂蚁的大股东阿里巴巴股价出现了较大涨幅。通常来讲，资本市场的嗅觉和反应是最为敏感的，一定会向着最具有潜在收益机会的领域流动。阿里巴巴股价的突然拉动，恰恰是对蚂蚁长期投资的看好。有人会问，今年年初央行就已经表示过蚂蚁集团整改基本完成，并没有导致实质性的变化出现。细想一下，在处罚结果未知的情况下，有太多的不确定因素，没有人会真的押注“蚂蚁”。如今，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同宣布了台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改，同时给出了具体的处罚内容，意味着是整改结束的信号。一，都整改了些啥 自2020年以来，蚂蚁集团开始制定整改方案，并在业务上进行了一系列调整，花呗、借呗也在整改范围之中。2021年4月，蚂蚁集团交出了一份整改方案，整改计划以拆分、重组为主。首先是启动品牌隔离，这个算是改完验收了。花呗和借呗此前将不同业务场景拆分，银行等金融机构独立运营的消费信贷产品将不再以花呗、借呗标注，而是显示为“信用购”和“信用贷”。 第二条是下架了互联网存款产品。根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，认真落实了监管的相关规范。 第三条是压降了余额宝的规模。被约谈以来，余额宝呈现出主动压降规模的趋势，相较于曾经超过招行和中行的规模，十年间每天为国人赚了1亿零花钱，不过在监管的窗口指导下，蚂蚁也配合压降，余额宝规模在2021年跌破了万亿元。第四条是小贷平稳有序退出。蚂蚁小贷旗下既有小贷公司又有消费金融公司，原先小贷公司的信贷业务正有序被消金公司所承接，花呗和借呗纳入了蚂蚁消费金融，未来小贷公司将退出市场。可以看到，蚂蚁跨界混业经营的情况得到了整改，其最核心的业务更是从原有的体系中分离了出来，想做到原有的规模已经很难了，不过也算是控制了高杠杆和过度的风险。二，有哪些利好 打击平台经济反垄断和互联网与金融科技大败潮都是从蚂蚁上市未遂开始的，现在也许要从整改靴子的落地而宣告结束，对于蚂蚁和整个金融市场而言，这件事都可以告一段落了。整改之后，被回归理性的弱资本化蚂蚁，现在还要以逐利为第一目标吗？当然不是了。在笔者看来，双巨头百亿罚单落地后也将带来六大利好：1.靴子落地，整改彻底结束，告别这三年战战兢兢状态，平台经济吃下了一颗定心丸，蚂蚁也可以轻装上阵了，对外对内皆能安邦定国。对腾讯而言，洗清了外网网传的腾讯因反洗钱被重罚数十亿的传闻。 2.监管给予了清晰的边界，在框架内作业，降低了今后的业务监管风险。在业务层面，蚂蚁通过不断地切割，让业务变得合规，监管也更加透明，从未来的不确定性变为了基本确定性。 3.重整团队，年初架构变化。今年3月份支付宝迎来了近几年来最大的一次高管轮岗，多个团队的一把手发生了调整，涉及数字支付事业部、商家开放技术部等部门，同时还新成立了两个事业部。到现在蚂蚁重整军备，近日启动大规模岗位招聘，并宣布启动股份回购，犒赏委屈三年的众将士。4.走向金控、钱塘征信牌照也不远了。“走向金控”这个已经是既定事实了，重症治疗好后，蚂蚁申请金控和征信牌照的进程无疑将加快，许多排队的等候的项目也不远了。同样，因为蚂蚁的带头，腾讯走向金控会更加的顺畅，并且对市值的修复也会带来帮助。5.估值反弹，相较于富达投资与信达资产去年末对蚂蚁集团整体估值在4000亿+（缩水高峰时的30%），到现在蚂蚁按5671亿估值回购，说明蚂蚁已经估值反弹，未来有望恢复到之前的水平。 6.上市又有想象力？这个存疑，短期应该不会，原因包括多个方面。比如实控人变化后的规则限制、发行条件里不存在重大违法违规情形的要求等，这些都属于不利因素。还要看蚂蚁有没有上市的意向，估计目前蚂蚁是没有意向的。蚂蚁即便实现上市，也应该是分拆上市。此外，蚂蚁科技的不够纯粹，在今年年初蚂蚁也表示过将专注于业务升级，没有启动上市的计划。如果在科创板上市，会更注重科技型商业模式，蚂蚁当前的主要营收仍是花呗和借呗，科技部分有待提升，短期内上市依然很难，但势必对市场多方是一个绩优目标、潜力股。